介護保険の負担割合が突然3割に！65歳で変わる理由と1割に戻る可能性【実体験】
「介護サービスが3割負担に…！？」
65歳を迎えた7月上旬、突然そう書かれた通知が届いたとき、頭が真っ白になりました。
夫はすでに療養中でほとんど収入はなかったのに、前年の収入をもとに判定された結果、3割負担という通知が届いたのです。
それまで月1万円ほどだった介護費の自己負担が、3割では月3万円に。
訪問看護・訪問診療・デイサービスを利用しながら在宅介護を続けていたわが家にとって、この変化はとても深刻でした。
でも、市役所に相談したことで「次の見直しで1割に戻る可能性がある」とわかり、ようやく見通しが立ちました。
この記事では、突然3割負担の通知が届いたときの実体験をもとに、介護保険負担割合証の仕組みと対応方法をすべて書き残します。
この記事でわかること
- 介護保険の負担割合が65歳で変わる理由
- 1割・2割・3割の判定基準
- 65歳未満でも介護保険が使える「特定疾病」とは
- 3割負担から1割に戻る可能性と相談先
65歳未満でも介護保険が使えるケースがある
介護保険は原則として65歳以上の方が対象です。ただし、40〜64歳の方でも特定疾病により要介護・要支援の認定を受けた場合は利用できます。
特定疾病の主な例：
- がん（末期）
- 脳血管疾患（脳梗塞・脳出血など）
- 筋萎縮性側索硬化症（ALS）
- 関節リウマチ
- パーキンソン病
- 心筋梗塞後の心不全
- 慢性閉塞性肺疾患（COPD）
- 骨折を伴う骨粗しょう症
夫は入院中に脳血管疾患を発症し「特定疾病」と認定されたことで、65歳未満でも介護保険の対象となりました。突然のことでしたが、この制度には本当に助けられました。
「まさか自分たちが対象になるとは…」と当初は思っていましたが、制度を知っていたことで早めに動けました。
介護保険負担割合証とは
「介護保険負担割合証」は、介護サービスの自己負担割合（1〜3割）が記載された通知書です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象者 | 原則65歳以上の要介護・要支援認定を受けた方 |
| 発行時期 | 毎年7月下旬 |
| 有効期間 | 8月1日〜翌年7月31日 |
| 判定基準 | 本人・世帯の前年・前々年の所得 |
1割・2割・3割の判定基準：
| 負担割合 | おおよその年収目安 |
|---|---|
| 1割 | 160万円未満 |
| 2割 | 160万円以上 |
| 3割 | 340万円以上 |
※実際の判定基準は自治体や世帯構成により異なります。詳細は市区町村の介護保険窓口で確認してください。
突然3割負担の通知が届いた
夫が65歳を迎えた7月上旬、「介護保険負担割合証」が届きました。
そこに書かれていた数字は「3割」。
前年まで1割負担でやりくりできていたのに、なぜ？
理由は前年の所得でした。夫はすでに療養中でほとんど収入がなかったのですが、「現在の収入」ではなく「前年の収入」で判定されるため、3割負担という結果になったのです。
前年の所得で判定される仕組みに注意
収入が急変した家庭では特に注意が必要です。
「今は収入がほとんどないのに、なぜ？」と思うかもしれませんが、介護保険の負担割合は現在の収入ではなく前年・前々年の所得で決まります。
病気や退職で収入が急減した場合でも、過去の所得が高ければ一時的に負担割合が上がるケースがあります。
わが家の実例｜要介護4・在宅介護で3割負担に
夫は当時、要介護4の認定を受け自宅での介護を続けていました。
利用していた主なサービス：
- 訪問看護（週数回）
- 訪問診療（定期的な医師の訪問）
- デイサービス（週3〜4回）
これらのサービスのおかげで在宅での生活が可能になっていた一方、3割負担になったことで自己負担額が一気に跳ね上がりました。
月1万円だった介護費が月3万円に。年間にすると24万円の差です。
市役所に相談してわかった「1割に戻る可能性」
途方に暮れながら市役所の介護保険担当窓口に相談したところ、担当の方からこう教えていただきました。
「前年または前々年の所得が影響していますが、次の見直しで1割に戻る可能性がありますよ。」
この一言に、どれだけ救われたかわかりません。
それまでは「いつまで3割が続くのか」という不安しかなかったのですが、「次の更新で変わるかもしれない」と知ることで、負担が続く期間の目安がつき、家計の見通しが立てられました。
その後、今年8月から実際に1割負担に戻るという通知が届き、ようやく少し安心できました。
同じ状況の方へ｜確認したいチェックリスト
✅ 介護保険負担割合証が毎年7月下旬に届くことを把握しておく
✅ 負担割合は「現在の収入」ではなく「前年・前々年の所得」で決まることを理解する
✅ 3割負担の通知が届いても「来年の見直しで変わる可能性がある」と知っておく
✅ 40〜64歳でも特定疾病があれば介護保険の対象になることを確認する
✅ 負担が重いと感じたら市区町村の介護保険窓口に相談してみる （「こんなこと聞いていいの？」という小さな疑問でも丁寧に対応してもらえます）
✅ 年金事務所・市役所からの通知は必ず保管しておく
さいごに
介護の自己負担が急に増えたとき、「なぜこうなるのか」がわからないまま不安を抱え続けるのは本当につらいことです。
でも、制度の仕組みを知り、窓口に相談することで「見通しが立つ」だけで、気持ちがずいぶんラクになりました。
迷いや不安があるときは、小さな疑問でも気軽に相談してみてください。制度を知ることが、安心への第一歩になります。
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